Các Bước Lập Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả

Tháng Bảy 30, 2020
2:14 chiều

Các Bước Lập Tài Chính Cá Nhân Hiệu Quả

Tài chính cá nhân là một trong những vấn đề quan trọng và cần thiết trong cuộc sống của mỗi người. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách lập tài chính cá nhân hiệu quả để đạt được các mục tiêu và nhu cầu của bản thân và gia đình. Vậy làm thế nào để lập tài chính cá nhân hiệu quả?

Trước khi tìm hiểu về các bước để lập tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần phải hiểu rõ khái niệm “Kế hoạch tài chính cá nhân” là gì? Vì đây sẽ là nền tảng cung cấp cho bạn có một cái nhìn sâu sắc hơn về tài chính cá nhân.

Các bước để lập kế hoạch tài chính cho cá nhân

1. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản kế hoạch về việc sử dụng ngân sách cân đối dòng tiền thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân, thường gắn với tình hình tài chính hiện tại và có tính đến các rủi ro tài chính hoặc các sự kiện trong tương lai. Kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn:

Quản lý tốt thu chi, tiết kiệm, nợ, đầu tư: Với một bản kế hoạch tài chính chỉn chu, bạn sẽ nắm rõ dòng tiền của mình đang đi về đâu, từ đó không còn phải lo lắng việc thiếu trước hụt sau.

Chuẩn bị cho các mục tiêu lớn trong đời: Kế hoạch tài chính cụ thể sẽ có những mốc thời gian chi tiết giúp bạn tập trung vào cách quản lý tiền bạc và thời gian để đạt được các mục tiêu đã đề ra như kết hôn, sinh con, kinh doanh, du lịch, chu cấp cho cha mẹ…

Chủ động ứng phó với nhiều rủi ro bất ngờ: Biến động cuộc sống là điều khó tránh. Ai cũng có thể bị thất nghiệp, phá sản hoặc gặp vấn đề sức khỏe vào bất kỳ lúc nào. Thế nhưng nếu đã có một bản kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn, bạn chỉ cần tuân theo và sẵn sàng đối mặt với mọi biến cố mà không cần phụ thuộc vào ai.

Hạn chế áp lực tiền bạc trong cuộc sống: Khi đã có một kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn sẽ không còn quá áp lực về tiền bạc, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để tập trung làm việc và hưởng thụ cuộc sống. Đặc biệt nếu biết cách quản lý tài chính ngay từ lúc còn trẻ, khi về già bạn sẽ tận hưởng một cuộc sống an nhàn và độc lập.

2. Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả

Để lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân

Trước khi bạn bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhân, việc đánh giá tình hình tài chính hiện tại là cực kỳ quan trọng. Hãy trung thực đưa ra nhận định về tình hình tài chính của bản thân càng chi tiết càng tốt. Để thuận tiện hơn cho việc đánh giá tình hình tài chính, bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu cá nhân hoặc bảng tính excel.

Các thông tin cần có trong bước này bao gồm:

Thu nhập hàng tháng: Bạn cần tính tổng thu nhập hàng tháng từ các nguồn khác nhau, như lương, thưởng, lãi suất, thu nhập phụ…
Chi tiêu hàng tháng: Bạn cần ghi lại chi tiết các khoản chi tiêu hàng tháng theo các hạng mục khác nhau, như ăn uống, sinh hoạt, giáo dục, y tế, vui chơi, du lịch…
Tiết kiệm hàng tháng: Bạn cần xác định số tiền bạn đã tiết kiệm hàng tháng và số dư trong các tài khoản ngân hàng, ví điện tử, sổ tiết kiệm…
Đầu tư hàng tháng: Bạn cần biết số tiền bạn đã đầu tư hàng tháng và giá trị hiện tại của các khoản đầu tư, như chứng khoán, bất động sản, vàng,…
Nợ hàng tháng: Bạn cần tính tổng số nợ bạn phải trả hàng tháng và số dư nợ hiện tại của các khoản vay, như vay ngân hàng, vay cá nhân, vay thẻ tín dụng…

Đánh giá tài chính của bản thân

Sau khi có được các thông tin trên, bạn có thể tính được hai chỉ số quan trọng là:

Dòng tiền ròng (Net Cash Flow): Là sự chênh lệch giữa thu nhập và chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định (có thể âm, dương hoặc bằng không). Được tính theo công thức:

Dòng tiền ròng = Thu nhập – Chi tiêu

Tỷ lệ tiết kiệm (Saving Rate): Là tỷ lệ phần trăm của thu nhập mà bạn dành ra để tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định. Tỷ lệ tiết kiệm được tính theo công thức:

Tỷ lệ tiết kiệm = Tiết kiệm / Thu nhập x 100%

Sau khi tính được hai chỉ số này, bạn có thể so sánh với các mức trung bình hoặc khuyến nghị để đánh giá tình hình tài chính của bản thân. Theo các chuyên gia tài chính, một người trưởng thành nên có một dòng tiền ròng dương và một tỷ lệ tiết kiệm từ 10% đến 20%. Nếu chỉ số của bạn thấp hơn, bạn cần xem xét lại các nguyên nhân và cải thiện kế hoạch tài chính cá nhân của mình.

Bước 2: Xác định các mục tiêu tài chính cá nhân

Sau khi bạn đã hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của bản thân, bước tiếp theo là xác định các mục tiêu tài chính cá nhân mà bạn muốn đạt được trong tương lai. Các mục tiêu tài chính cá nhân có thể là ngắn hạn (dưới 1 năm), trung hạn (từ 1 đến 5 năm) hoặc dài hạn (trên 5 năm). Các mục tiêu tài chính cá nhân cũng phải tuân theo nguyên tắc SMART, tức là:

Specific (Cụ thể): Mục tiêu phải rõ ràng và cụ thể, không mơ hồ hay chung chung.
Measurable (Đo lường được): Mục tiêu phải có thể đo lường được bằng các chỉ số hay số liệu, không dựa vào cảm xúc hay ý kiến.
Achievable (Khả thi): Mục tiêu phải phù hợp với khả năng và điều kiện của bạn, không quá cao hay quá thấp.
Relevant (Thực tế): Mục tiêu phải liên quan đến nhu cầu và mong muốn của bạn, không bị ảnh hưởng bởi người khác hay xu hướng.
Time-bound (Có thời hạn): Mục tiêu phải có thời hạn rõ ràng để bạn có thể theo dõi và đánh giá kết quả.

Ví dụ: Một mục tiêu tài chính SMART có thể là: “Tôi muốn dành dụm 50 triệu đồng để mua xe máy trong vòng 2 năm”.

Bước 3: Lập kế hoạch tài chính

Sau khi đặt mục tiêu tài chính, bạn cần biết cách để thiết lập một kế hoạch tài chính để thực hiện mục tiêu đó. Kế hoạch tài chính là bộ công cụ và chiến lược để bạn quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và các khoản đầu tư khác của mình. Bạn cần lập kế hoạch tài chính theo các bước sau:

Lập ngân sách: Bạn có thể sử dụng công thức 50/30/20 để lập ngân sách, tức là:

Chi 50% thu nhập cho các khoản chi tiêu thiết yếu, như ăn uống, sinh hoạt, học tập, trả nợ…
Chi 30% thu nhập cho các khoản chi tiêu phụ cấp, như giải trí, du lịch, mua sắm…
Dành 20% thu nhập cho các khoản tiết kiệm và đầu tư.

Lập kế hoạch tiết kiệm: Bạn cần xác định mức độ rủi ro và thời gian của các mục tiêu để chọn hình thức tiết kiệm phù hợp. Bạn có thể sử dụng các công cụ tiết kiệm như:

Tiền mặt: Là hình thức tiết kiệm an toàn nhất, nhưng không mang lại lợi nhuận cao. Bạn có thể giữ tiền mặt trong nhà hoặc gửi vào ngân hàng.
Tiết kiệm gửi: Là hình thức tiết kiệm phổ biến nhất, có tính an toàn và ổn định cao. Bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng với các kỳ hạn khác nhau, từ ngắn hạn đến dài hạn, để nhận được lãi suất khác nhau.
Tiền gửi có kỳ hạn: Là hình thức tiết kiệm có tính an toàn cao và mang lại lợi nhuận cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. Bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng với kỳ hạn cố định, từ 1 tháng đến 36 tháng, để nhận được lãi suất cao hơn.
Tiền gửi không kỳ hạn: Là hình thức tiết kiệm có tính linh hoạt cao và mang lại lợi nhuận thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn. Bạn có thể gửi và rút tiền vào ngân hàng bất cứ lúc nào mà không bị phạt lãi.

Lập kế hoạch tài chính

Bước 4: Thực hiện và theo dõi kế hoạch tài chính

Sau khi lập kế hoạch tài chính, việc theo dõi kế hoạch một cách đều đặn và liên tục sẽ giúp bạn nắm được mình còn bao nhiêu tiền để chi trong tháng, và làm sao để không lâm vào thiếu thốn.

Đây là một số cách để bạn có thể thực hiện các bước lập tài chính cá nhân hiệu quả. Các phương pháp tài chính sẽ không hiệu quả nếu thiếu đi sự kỷ luật, các kế hoạch hành động cần được thực hiện một cách nghiêm túc và kiên trì. Chỉ có vậy bạn mới có thể đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của mình.

Tôi hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cách lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, bạn hãy liên hệ với chúng tôi qua các nền tảng sau:

Địa chỉ: số 91 đường Trần Hoàng Na, phường An Khánh, quận Ninh Kiều, TP.Cần Thơ

Hotline: 1800 7246 (miễn cước)

Số điện thoại: 0796 191819

Facebook: Cầm Đồ Tiết Kiệm – Chủ Động Tài Chính

Cầm Đồ Tiết Kiệm – Chủ Động Tài Chính nhận cầm hầu hết các tài sản như: nhà đất, xe ô tô, xe bán tải, xe tải, đồ điện tử và nhiều tài sản có giá trị khác…

► HỆ THỐNG CẦM ĐỒ TIẾT KIỆM – CHỦ ĐỘNG TÀI CHÍNH

► Mọi thắc mắc về các gói Cầm cố/ Cầm đồ/ Cầm xe ô tô và mức lãi suất, vui lòng: